Annuitetslån: serielån eller stående lån?
Sammenlign de tre lånetyper på samme beløb, rente og løbetid. Serielånet på 2.000.000 kr. over 30 år til 4 % koster 2.674 kr. mere i måned 1, men sparer 234.057 kr. i rente.
Vælg beløb, rente og løbetid, så regner værktøjet alle tre lånetyper på de samme tal.
Eksempel: 2.000.000 kr. over 30 år til 4 %.
Sammenligning af lånetyper
9.548
kr. pr. måned i et annuitetslån
- Serielånets forskel i måned 1
- 2.674 kr.
- Serielånets rentebesparelse
- 234.057 kr.
- Måneder til afdragskrydset
- 146
| Sammenligning af lånetyper | Annuitetslån | Serielån | Stående lån |
|---|---|---|---|
| Første ydelse | 9.548 | 12.222 | 6.667 |
| Sidste ydelse | 9.548 | 5.574 | 6.667 |
| Månedsafdrag i måned 1 | 2.882 | 5.556 | 0 |
| Samlet rente | 1.437.390 | 1.203.333 | 2.400.000 |
| Samlet betaling | 3.437.390 | 3.203.333 | 4.400.000 |
| Renteandel | 41,8 % | 37,6 % | 54,5 % |
Serielånets ydelse bliver lavere end annuitetslånets fra måned 146 — måned 146 af 360.
Hvad er forskellen på de tre lånetyper?
Alle tre betaler tilbage det samme beløb, men på forskellige måder. På 2.000.000 kr. med 4 % rente og 30 års løbetid koster det her, hvad hver type giver.
- Annuitetslån: fast ydelse på 9.548 kr. hver måned. I starten går næsten alt til renter, i slutningen næsten alt til afdrag.
- Serielån: fast afdrag, så ydelsen falder fra 12.222 kr. i måned 1 til 5.574 kr. i den sidste.
- Stående lån: kun rente på hele beløbet, 6.667 kr. hver måned, og hele hovedstolen indfrieres på sidste dag.
Annuitetslån vs serielån: hvad er forskellen?
Serielånet koster 2.674 kr. mere i måned 1, men sparer 234.057 kr. i rente over hele løbetiden. Årsagen er, at gælden afdrages lige hurtigt hele vejen, så der løber mindre rente på restgælden.
Det afgørende er, hvad du prioriterer. Banken vurderer din betalningsevne på startydelsen, så et serielån med høj start er sværere at få. Samtidig afdrager det hurtigere, giver større rentefradrag de første år og hæver boligens værdi hurtigere.
Reglerne bag et stående lån
Et stående lån er et afdragsfrit lån: du betaler kun rente, og hovedstolen står uændret, indtil du indfrier den. I Danmark er det grundlaget for afdragsfrihed i realkreditlån, fordi realkreditloven ikke tillader lån til ejerboliger og fritidshuse at blive afdraget langsommere end et 30-årigt annuitetslån.
Det er den afgørende forskel til serielånet, der afdrager hver måned og derfor aldrig kan ligge under 30-årsniveauet. Se boliglånsberegneren for, hvad et boliglån stiller til afdrag, og rentefradraget for, hvad lånetypen betyder for skatten.
Regn på dine egne tal i stedet for på eksemplet
Eksemplet ovenfor bruger 2.000.000 kr., 4 % og 30 år, som er de beløb, lånekalkylatorer oftest regner på. Renten er et regneeksempel og ikke et markedstal. Skriver du din egen rente og løbetid ind, viser værktøjet de tre typer på dine tal. Vil du se, hvad lånet betyder for boligudgiften, står det i renteberegneren, som regner på både annuitetslån og serielån.